08.06.04 «Наша команда сделала на Интернет ставку в своей программе развития. Уверен - не проиграем...» Председатель Совета директоров ОАО "Агрохимбанк" В.А.Гамза

Владимир Андреевич Гамза                                                      

Председатель Совета директоров ОАО "Агрохимбанк"

Имеет три высших образования: экономическое, юридическое, политологическое. Кандидат экономических наук, кандидат юридических наук.

Лауреат конкурсов: "Банкир года - 2002" и "Менеджер года - 2003"

Заместитель Председателя Правления Московской конфедерации промышленников и предпринимателей, член Совета Ассоциации российских банков, член Экспертного совета Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы РФ, член Межрегионального банковского совета при Совете Федераций РФ, член рабочей группы Администрации Президента РФ по проблемам развития банковского сектора, президент Института проблем безопасности, член Правления Клуба директоров РСПП, член Комитета по денежно-кредитной политике ТПП РФ, член Совета Итало-Российской торговой палаты.

Выпущено более 140 публикаций по юриспруденции, менеджменту и банковскому делу.

xtqoqo.com:
Как Вы оцениваете ситуацию, сложившуюся в настоящее время в банковской сфере?

В.А.Гамза:
Как ни печально, но сложившаяся ситуация – это прямое следствие недостаточно продуманных действий денежных властей. Однако, как мне представляется, достаточно положительная макроэкономическая ситуация не позволит ситуации приобрести явный негативный оттенок. Психоз, возникший в связи c Содбизнесбанком, скоро уляжется. На данный момент уже сложился определенный круг банковских партнеров, которые доверяют друг другу, и будут продолжать совместно работать. Самая точная информация относительно ситуации в банковской сфере есть, зачастую, только у самих банков. Подобные кризисы научили нас реально изучать партнеров, знать их действительное состояние.

Хотел бы особо отметить, что, конечно же, недопустимо существование неких черных списков, которые могут использоваться при недобросовестной конкурентной борьбе.

Российская агрохимическая компания была создана в 1989 г. в рамках пилотного проекта преобразования Министерства минеральных удобрений СССР в коммерческий холдинг. Еще существовали Советский Союз и социалистическая система хозяйствования. В состав Росагрохима входило около 30 компаний, в том числе Агрохиминвест, Агрохимэкспорт, Агрохимбанк.

С момента создания Агрохимбанка прошло пятнадцать лет. Банк пережил конвергенцию общественно-политической, экономической системы, распад государства, астрономическую инфляцию, валютный кризис, банковский кризис 1995 г., дефолт 1998 г.

Мы научились работать в любых кризисных российских условиях и за все время своей банковской деятельности не потеряли ни одной копейки клиентских денег.

xtqoqo.com:
Ваше отношение к поведению ЦБ на рынке банковских услуг?

В.А.Гамза: 
Меня иногда упрекают в бескомпромиссности, нежелании «сглаживать» некоторые факты. Два года назад в самый разгар эпопеи с обсуждением новой редакции «Стратегии развития банковских систем» в правительственном журнале «Экономика: XXI век» было опубликовано мое мнение относительно происходящего на банковском рынке. Статья вышла под заголовком «На грани ликвидности». Подобная точка зрения не могла не вызвать раздражения у руководства Центробанка, опубликовавшего свое видение банковской системы в этом же журнале, которое существенным образом не совпадало с моим.

Сейчас в Центробанк пришла новая команда. Нынешнее руководство ЦБ имеет правильное представление, как сочетать надзорные функции ЦБ с потребностями развития банковской системы. В чем состояла ошибка В.Геращенко? Он во главу угла поставил надзорные функции ЦБ в ущерб задачам развития. Сейчас же А.Козлов пытается найти компромисс между надзорными функциями, задачами регулирования и проектами развития банковских систем. Это весьма тяжелый и сложный процесс. Наследство досталось на самом деле не лучшее. Необходимо признать, что многие банки занимаются разными серыми темами, и задача А.Козлова заключается в том, чтобы с одной стороны сделать банковскую систему цивилизованной, а с другой - не привести ее к кризису. Именно благодаря ему и регулярным встречам в Ассоциации российских банков сегодня сложился диалог во всей банковской системе, которая в обозримой перспективе должна стать единым организмом. Уже сегодня нормально воспринимют идеи реорганизации всей системы расчетов. Я думаю, что это свидетельствует о начале движения в сторону создания единой банковской системы.

Кстати, в нашей практике развития банковской системы мы могли бы ориентироваться на Федеральную резервную систему США, признанную одной из лучших в мире. Ее отличительная особенность состоит в том, что сами банки участвуют в ее формировании.

xtqoqo.com:
Как Вы можете прокомментировать попытку Центрального банка отстоять свое право на осуществление надзорных функций?

В.А.Гамза:
К сожалению, в мировой практике не существует какой-то классической и всеми признанной системы контроля над банковской системой. Сегодня теория управления пока не дала ответы по нескольким фундаментальным проблемам, в т.ч.: как построить организацию - по функциям или по объектам управления, кто должен принимать законы, а кто должен контролировать их исполнение, и кто должен отвечать за проблему развития отрасли.

Если органам, принимающим законы, передать функции контроля за их исполнением, то всегда остается возможность для появления соблазна злоупотребить своей властью, трактуя законодательство в свою пользу.

Я неоднократно на всевозможных экономических форумах повторял и буду повторять, что у ЦБ есть один недостаток: ограничение своих функций задачей валютного управления. Возьмите денежно-кредитную политику, которую каждый год принимает Правительство и ЦБ, где прописана основная задача - снижение инфляции и укрепление рубля. И что делает ЦБ, чтобы выполнить эту задачу? Он выпускает в денежное обращение столько рублей, сколько получает валюты. Это означает жесткое валютное управление. Да, это хороший механизм снижения инфляции, но это приводит к тому, что деньги в экономику идут лишь по каналам, по которым в ЦБ идет валюта. Валюта приходит в нашу страну за счет энерго-сырьевого экспорта. А России крайне необходимо, чтобы основная валюта шла по линии нашего машиноэкспорта, интеллектуальных продуктов и т.д. К сожалению, сейчас это не так. Это означает, что излишние деньги остаются в этих отраслях. Сегодня неиспользуемые финансы энерго-сырьевых корпораций примерно равны денежному объему на корреспондентских счетах всех коммерческих банков. Подобная ситуация очень хорошо иллюстрирует мое утверждение, что банковская система держится на грани ликвидности. Это означает, что любая напряженная ситуация на денежном рынке может привести к кризису в банковской системе.

Вот это главная проблема, которая сегодня есть у ЦБ. До тех пор, пока ЦБ не будет заинтересован именно в развитии банковской системы, то ситуация кардинальным образом не изменится.

Необходимо развивать промышленность, наукоемкие отрасли, современные технологии, а также создание интеллектуальной продукции. И тогда, когда снизятся цены на нефть, мы сможем конкурировать в других отраслях. В этом отношении нас многому может научить пример экономического подъема Японии, Кореи и Индии.

xtqoqo.com:
Как в целом была воспринята банковским сообществом представленная Министерством финансов России в феврале 2004 г. «Стратегия развития банковского сектора на 2004 г.и на период до 2008 г.? Как Вы оцениваете данный документ?

В.А.Гамза:
Нынешний проект стратегии значительно отличается от предыдущего в лучшую сторону, однако, он, к сожалению, по-прежнему носит, в основном, технический характер. Хотелось бы, чтобы она отвечала всем требованиям, предъявляемым к подобного рода документам. Прежде всего, необходимо наличие двух частей: концептуальной стратегии лет на 15 и среднесрочного плана конкретных мероприятий на 5 лет. В представленном документе нет подобного разделения целей и задач.

Я в свое время был поражен, прочитав в воспоминаниях Жукова, что в 1943 году, когда еще не была определена судьба Сталинграда, Государственный комитет обороны принял программу восстановления оккупированных территорий. Вот вам пример безупречного планирования.

Как мне кажется, в Стратегии развития банковского сектора необходимо основной акцент сделать на создание нормальной конкурентной банковской системы, которая на сегодняшний день представляет собой лишь совокупность сохранившихся, случайно возникших и вновь созданных кредитных организаций.

xtqoqo.com:
Произойдет ли столкновение интересов иностранных и российских банков?

В.А.Гамза:
Думаю, что в ближайшей перспективе подобное столкновение угрожает крупным и, прежде всего, государственным банкам. Именно они могут не выдержать конкуренции с иностранными сетевыми банками.

С экономической точки зрения, наверное, необходимо создать для всех банков абсолютно равные условия, и пусть победит сильнейший. Но, к сожалению, сегодня банковская система России не готова к конкуренции с западной по своей мощи, по стоимости ресурсов, по накладным расходам и по объему предоставляемых услуг. Это все равно, что на ринг выпустить спортсменов разных весовых категорий.

Российская экономика очень специфична: идет активное развитие среднего и малого бизнеса. Вряд ли западные банки в настоящее время будут работать со средним и мелким бизнесом. Они более ориентированы на сотрудничество с крупными экспортными и импортными компаниями и богатыми физическими лицами. Вот, наверное, те две ниши, которые для них сегодня наиболее понятны. Средний и малый бизнес, скорее всего, останется в сфере влияния российских коммерческих банков еще лет 5-10. Если за это время провести капитализацию, решить проблему с ресурсами, то в этом случае мы сможем конкурировать с западными банками. Догонять всегда легче: меньше тратится ресурсов для создания инфраструктуры. Происходит «срисовывание» отработанной структуры у других и применение уже созданных банковских продуктов. Мы можем учиться и в то же время придумывать новые технологии, отвечающие потребностям России.

xtqoqo.com:
Каковы цели и задачи недавно учрежденной Ассоциации товаропроизводителей «Группа Форвард»?

В.А.Гамза:
Успех средних и малых российских компаний заключается в том, что они не обременены излишней инфраструктурой. Например, немногие российские компании в состоянии создать собственные сервисные службы. Таким фирмам достаточно нелегко содержать специалистов по менеджменту, маркетингу и т.п. В этом случае сама собой возникает потребность объединения, создания системы, которая позволяла бы уменьшить нагрузку на компанию, но при этом обеспечить ее высококвалифицированными специалистами и новейшими технологиями. Все эти проблемы учитывались при создании Ассоциации, основными направлениями деятельности которой являются подготовка специалистов в области информационных технологий, консалтинг в области автоматизации, реинжиниринга и управления, выполнение проектов по комплексной автоматизации деятельности предприятий и т.д.

Основная особенность Ассоциации заключается в том, что она построена не по отраслевому или региональному принципу, а на основе взаимополезности партнерства ее членов. Каждой приходящей к нам компании Ассоциация обязательно предоставляет необходимый для бизнеса набор услуг и контрагентов.

xtqoqo.com:
Каким Вы видите дальнейшее развитие IT-технологий, в частности Интернет- технологий, в банковской сфере?

В.А.Гамза:
Мы стараемся развивать свой бизнес интенсивным путем, не плодя филиалы банка, а создавая и развивая новые современные технологии.

«Агрохимбанк» одним из первых создал систему общения с клиентом при помощи Интернета. В настоящее время примерно 80% всех наших клиентов обслуживается при помощи системы Банк-Клиент, построенной на базе Интернета. Выполняются не только расчетные операции, но предоставляются и другие банковские услуги. Отладка системы заняла довольно длительное время, зато последние 3 года все работает в автоматическом режиме. Но мы не останавливаемся на достигнутом, постоянно идет процесс совершенствования технологий.

Сегодня Агрохимбанк способен полностью обслуживать любого клиента в режиме on-line круглосуточно, в какой-бы точке мира он в это время не находился.

xtqoqo.com:
«Агрохимбанк» предоставляет услуги Интернет - банкинга. В чем Вы видите перспективы развития данного направления?

В.А.Гамза:
Интернет - банкинг является одним из самых динамично развивающихся направлений в сфере банковских услуг. Его многофункциональность, например, помогает максимально быстро решить практически все вопросы, связанные с банковским обслуживанием клиентов. В настоящее время в России явно заметна тенденция по сокращению наличного оборота и увеличению оборотов по безналичным операциям, в том числе в трансграничном режиме.

Нет никаких сомнений в том, что Интернет в самой ближайшей перспективе станет основной информационно-коммуникационной сетью мировой цивилизации, в том числе и в банковской сфере.

Наша команда Агрохимбанка сделала на Интернет ставку в своей программе развития. Уверен - не проиграем. 

Добавить отклик
Все отклики